Ідея жити на відсотки від інвестицій приваблює багатьох, однак на практиці реалізувати її вдається одиницям. Навіть у США, де рівень доходів значно вищий, лише близько 20% населення мають хоч якийсь пасивний дохід, а стабільні виплати понад $500 на місяць отримують лише 12%.
В Україні ситуація ще складніша через війну, інфляцію та девальвацію гривні. Водночас навіть у таких умовах досягти фінансової незалежності можливо — але для цього потрібні значні накопичення та грамотна стратегія інвестування.
Базовий орієнтир: 30 тисяч гривень на місяць
Для розрахунків умовно візьмемо суму 30 тис. грн щомісячного доходу — це трохи більше середньої зарплати, якої вистачає для базових витрат.
З урахуванням інфляції на рівні близько 7% на рік, інвестиції повинні не лише приносити дохід, а й зберігати купівельну спроможність капіталу.
Депозити: понад 7 млн грн
Середня ставка за гривневими депозитами становить близько 12–16% річних, але після оподаткування реальний дохід — приблизно 12%.
З урахуванням інфляції «чистий» дохід для життя — близько 5,1%.
Щоб отримувати 30 тис. грн на місяць:
- потрібно близько 7,06 млн грн на депозиті
ОВДП: трохи вигідніше — від 4,4 млн грн
Державні облігації дають близько 15,15% річних і не оподатковуються.
Після врахування інфляції:
- чистий дохід — близько 8,15%
Необхідна сума:
- приблизно 4,42 млн грн
Валюта: надто дорого
Доларові інструменти мають значно нижчу дохідність:
- депозити — ~1,3%
- облігації — ~3,2%
Для доходу на рівні 30 тис. грн:
- потрібно близько $1,14 млн (≈ 50 млн грн)
REIT-фонди: від 4,5 млн грн
Інвестиції в нерухомість через фонди стають дедалі популярнішими.
При дохідності ~8,2%:
- достатньо ≈ 4,5 млн грн
- щомісячний дохід — близько 30 тис. грн
Перевага — додаткове зростання вартості активів.
Акції: приблизно 5,9 млн грн
Інвестиції у фондовий ринок (наприклад, індекс S&P 500) у довгостроковій перспективі дають близько 10% річних.
Після податків і інфляції:
- реальний дохід — ~6%
Потрібно:
- ≈ $135 тис. (5,9 млн грн)
Читайте також: Куди інвестувати в нерухомість у 2026 році: топ-3 прибуткових сегменти
Як накопичити капітал
Навіть якщо суми здаються недосяжними, їх можна сформувати завдяки регулярним інвестиціям.
Приклад:
- відкладати 10 тис. грн щомісяця
- інвестувати під ~15%
- збільшувати внески на 7% щороку
Результат:
- через 20 років — ≈ 23 млн грн
- реальна вартість — близько 6 млн грн (з урахуванням інфляції)
Висновок
Жити на пасивний дохід в Україні реально, але:
- потрібно мінімум 4–7 млн грн
- важлива диверсифікація інвестицій
- ключ до успіху — регулярність і довгострокове планування
Фінансова незалежність — це не швидкий результат, а системна робота з грошима протягом років.
