У святковий період кінця 2025 — початку 2026 року навантаження на банківські системи зростає в рази. Щоб ваші кошти вчасно надійшли близьким за кордон і ви не переплатили на комісіях, важливо чітко розрізняти IBAN, SEPA та SWIFT.
Ось простий та структурований розбір, який допоможе обрати правильний шлях для ваших грошей:
🆔 IBAN: Це не система, а ваша «адреса»
IBAN (International Bank Account Number) — це міжнародний стандарт номера рахунку.
Для чого він: Щоб банк у будь-якій країні світу розумів, кому саме належать гроші.
Як виглядає: В Україні це 29 символів, що починаються з
UA. У Німеччині — зDE, у Польщі — зPL.Важливо: Наявність IBAN не означає автоматично швидкий платіж. Це лише “поштова адреса”, а от якою службою доставки їхатимуть гроші (SEPA чи SWIFT) — обираєте ви.
🇪🇺 SEPA: Ідеально для Європи та Євро
SEPA (Single Euro Payments Area) — єдина зона платежів у євро.
Географія: Країни ЄС та ще кілька країн (Швейцарія, Норвегія тощо).
Валюта: Тільки Євро (€).
Переваги: Мінімальні комісії (часто 0%), висока швидкість (до 24 годин).
Нюанс для України: Хоча Україна подала заявку на вступ до SEPA, повноцінно система працює лише через партнерські банки (наприклад, monobank чи Кредобанк). Якщо ваш банк підтримує SEPA, це найвигідніший спосіб переказати євро до ЄС.
Читайте також: Відновлювати Україну за гроші центробанку росії запорпонувала влада ЄС
🌎 SWIFT: Глобальний, але дорогий стандарт
SWIFT — всесвітня мережа обміну фінансовими повідомленнями.
Географія: Весь світ (понад 200 країн).
Валюта: Будь-яка (Долари, Фунти, Єни тощо).
Недоліки: Гроші йдуть через “банки-кореспонденти” (посередники). Кожен посередник може зняти свою комісію ($15–$50).
Терміни: Від 1 до 5 робочих днів. У свята термін може затягнутися до тижня.
📊 Порівняльна таблиця: Що обрати?
| Критерій | SEPA (Європа) | SWIFT (Світ) | Картка на картку (P2P) |
| Валюта | Тільки EUR | Будь-яка | Валюта картки |
| Комісія | Дуже низька / 0 | Висока ($+%) | Середня (1-2%) |
| Швидкість | 1 робочий день | 3–5 днів | Миттєво |
| Для кого краще | Родичам у ЄС | Бізнес-платежі, США | Невеликі суми друзям |
💡 Поради на свята (грудень 2025 — січень 2026):
Уникайте вихідних: Банківські дні в ЄС та США відрізняються від українських. Платіж, відправлений у п’ятницю ввечері, почне оброблятися лише в понеділок.
Перевіряйте ліміти НБУ: Нагадаємо, що станом на кінець 2025 року діють обмеження на перекази з гривневих карток на закордонні (P2P) — зазвичай до 100 000 грн на місяць (з валютних карток ліміти вищі).
Використовуйте застосунки: Перекази через Revolut, Wise чи внутрішні сервіси українських банків часто дешевші за прямий SWIFT через касу банку.
