Національний банк оштрафував державний Сенс Банк на 25 млн грн через порушення правил боротьби з відмиванням коштів. Регулятор встановив проблеми з перевіркою клієнтів і оцінкою ризиків. Одночасно санкції застосували до Ощадбанку та низки небанківських установ.
Які вимоги порушив Сенс Банк
НБУ повідомив про недотримання частин першої та другої статті 7 закону про запобігання легалізації злочинних доходів. Закон вимагає, щоб банки застосовували ризик-орієнтований підхід: аналізували клієнтів та їхні операції з урахуванням можливих ризиків і відповідно визначали глибину контролю.
За висновками регулятора, Сенс Банк неналежно виконував цей обов’язок. Крім того, Нацбанк зафіксував порушення пункту 4 частини другої статті 8, що стосується належної перевірки клієнтів.
Йдеться про виконання процедур фінансового моніторингу, а не про автоматичне встановлення факту відмивання коштів кожним клієнтом установи. Штраф у 25 млн грн став одним із найбільших серед перелічених у жовтневому повідомленні регулятора.
Які ще фінансові установи покарав Нацбанк
Ощадбанк отримав штраф на 10 млн грн. Регулятор вказав на недостатню перевірку клієнтів та неналежне застосування ризик-орієнтованого підходу. Також претензії стосувалися несвоєчасних або неповних відповідей на запити Національного банку.
Серед виявлених порушень НБУ назвав внесення до анкет клієнтів даних, достовірність яких не підтверджувалася необхідними документами. Такі недоліки ускладнюють встановлення повної картини операцій і виконання банками обов’язків щодо фінансового моніторингу.
ТОВ «Ломбард «Кредит Юкрейн» оштрафували на 2,7 млн грн. Загалом жовтневі заходи впливу стосувалися двох банків і трьох небанківських фінансових установ.
Що передувало рішенню щодо Сенс Банку
У серпні НАБУ та САП опублікували матеріали справи «Форест Гамп». За версією слідства, організована група могла легалізовувати гроші для сплати застави за ексміністра Германа Галущенка, використовуючи операції через державний Сенс Банк. Ці обставини є предметом розслідування, а не доведеними судом фактами.
Друга частина розслідування, представлена під назвою «Феміда», стосувалася ймовірних рейдерських захоплень підприємств та нерухомості в Києві. Окремо прокурор САП просив суд обрати голові правління банку Олексію Ступаку запобіжний захід у вигляді тримання під вартою з можливістю внесення 150 млн грн застави.
На початку вересня НБУ визнав Ступака таким, що не відповідає вимогам професійної придатності, і звернувся до власника установи щодо його заміни. Водночас у повідомленні про штраф не зазначено, що кожне з порушень фінмоніторингу прямо пов’язане з епізодами згаданих кримінальних справ.
Що означає рішення регулятора
Фінансовий моніторинг — це комплекс заходів, за допомогою яких банки мають виявляти підозрілі операції та перевіряти клієнтів відповідно до рівня ризику. Санкції НБУ стосуються дотримання цих правил. Вони не означають автоматичного припинення роботи банку або втрати клієнтами доступу до своїх коштів.
Джерело інформації про заходи впливу — повідомлення НБУ.
Раніше повідомлялося, що банківський фінмоніторинг впливає на перевірку операцій та обслуговування рахунків.
