У сучасному банківському застосунку можна побачити десятки фінансових термінів. Серед найпоширеніших — кешбек, кредитний ліміт та овердрафт. На перший погляд вони можуть здаватися схожими, адже всі пов’язані з використанням грошей через банківську картку. Насправді механізм їхньої роботи суттєво відрізняється.
Кешбек — повернення частини витрат
Кешбек — це винагорода за оплату товарів або послуг, за якої частина витраченої суми повертається клієнту.
Наприклад, ви оплатили покупки на 500 гривень, а банк пропонує 3% кешбеку за відповідну категорію. У такому разі можна отримати 15 гривень назад — залежно від правил конкретної програми.
Кешбек може нараховуватися безпосередньо грошима або бонусними балами. Також банки можуть встановлювати максимальну суму винагороди, перелік категорій та інші обмеження.
Важливо не збільшувати витрати лише заради кешбеку. Якщо покупка непотрібна, навіть повернення частини суми не робить її вигідною.
Кредитний ліміт — доступна сума позики
Кредитний ліміт показує, скільки позикових коштів банк готовий надати клієнту для використання.
Припустимо, на картці встановлено ліміт 30 тисяч гривень. Це не означає, що ці 30 тисяч належать власнику картки. Це максимальна сума кредиту, яку можна використати відповідно до умов договору.
Після витрачання кредитних коштів виникає заборгованість перед банком. Її необхідно погашати у встановлені строки. Якщо передбачений пільговий період, за певних умов можна уникнути нарахування процентів, однак конкретні правила залежать від банку.
Овердрафт — коли рахунок іде в мінус
Овердрафт працює дещо інакше. Це можливість здійснити платіж навіть тоді, коли власних грошей на рахунку недостатньо, якщо банк дозволив таку операцію.
Наприклад, на рахунку залишилося 100 гривень, а необхідно заплатити 150 гривень. За наявності дозволеного овердрафту банк може провести платіж, а на рахунку виникне заборгованість у 50 гривень.
Овердрафт зазвичай розрахований на короткострокове покриття нестачі коштів. Водночас за використання такого фінансування можуть нараховуватися проценти або комісії.
Головна різниця між трьома термінами
Кешбек пов’язаний із винагородою за покупки та дозволяє повернути частину витрачених коштів.
Кредитний ліміт — це максимальний обсяг позикових коштів, доступний клієнту в межах кредитного договору.
Овердрафт — це можливість тимчасово витрачати кошти понад фактичний залишок на рахунку, якщо така опція передбачена банком.
Отже, кешбек потенційно допомагає отримувати винагороду за звичайні витрати, тоді як кредитний ліміт та овердрафт пов’язані з використанням позикових коштів.
Як користуватися банківськими інструментами без зайвих ризиків
Перед використанням кредитних продуктів варто перевірити повну вартість позики, процентну ставку, комісії, строки погашення та можливі штрафні санкції.
Також важливо регулярно контролювати баланс картки та заборгованість. Розуміння умов банківських послуг допомагає не лише економити, а й уникати накопичення боргів.
Фінансова грамотність починається з простих речей — розуміння того, чиї саме гроші ви використовуєте, скільки вони коштують і коли їх потрібно повернути.
Раніше повідомлялося про Зарплати в армії, демобілізація, нові вимоги до бронювання, кешбек та кредити: що зміниться у червні.
